Comment investir son argent en temps de crise ? (article invité)

Voici un article invité écrit par Julien du site max-avis.com. Découvrez comment investir son argent en temps de crise.

Comment investir son argent en temps de crise ? Bouleversements considérables dans le monde financier ; les crises financières engendrent une baisse brusque des actifs. Ainsi que l’endettement de bon nombre d’entreprises du domaine financier. Et bien d’autres industries, engendrant ainsi des difficultés économiques d’un ou de plusieurs pays. La majorité des causes des récessions ne peuvent pas être connues d’avance. C’est la raison pour laquelle il est souhaitable et capital de protéger son épargne. De nombreuses personnes font des investissements mensuels dans l’épargne. Et finissent pour quelques-uns par s’en servir pour payer les factures et se faire plaisir. À l’idée de voir vos économies stagner, vous vous sentez frustrés, et ce même si vous croyez investir chaque mois. Tant que le solde ne connait aucune augmentation à la fin de chaque mois, alors vous ne faites pas vraiment d’économie.

Il est important de chercher à savoir pourquoi vos économies ne connaissent plus d’évolution et agir en conséquence ; notamment comment sauvegarder ce qu’il y a comme argent sur votre compte. Adoptez une attitude rigoureuse vis-à-vis de votre budget. Pour cela, voici quelques règles de base : il faut disposer d’un fond d’urgence, faire le transfert de vos économies vers une autre institution bancaire. Et éviter au maximum l’utilisation des cartes de crédit. Votre capacité à protéger vos économies dépend étroitement de votre manière de travailler. Plus elle est efficace, plus vous serez à même de protéger votre compte d’épargne.

Pourquoi et comment investir son argent en temps de crise ?

Une crise ne veut pas forcément signifier qu’il faut arrêter tous les investissements ; il faut comprendre par-là que certains secteurs, types d’entreprises et d’investissements se révèlent plus sécurisés. Et offrent plus d’avantages que les autres. La sécurité : voilà l’aspect crucial de toute stratégie d’investissement en pleine crise. Par exemple, sur le marché des matières premières, l’or se révèle particulièrement connu pour maintenir sa valeur au cours des périodes d’incertitude et de récession. Il n’en est pas moins de l’argent et des autres métaux précieux qui constituent des sources fiables en matière d’investissement.

Comment investir son argent en temps de crise ?

Les valeurs refuges

Un refuge est un investissement qui devrait garder intact ou augmenter sa valeur sur le marché en période de crise générale. Un placement refuge offre plusieurs options au portefeuille d’un investisseur et comprend assez d’avantages en période de turbulence du marché. Souvent, quand le marché connait des fluctuations, c’est pour un temps court. Mais il existe des périodes telles qu’une récession économique, où on peut remarquer un ralentissement prolongé du marché. Concernant la valeur marchande de la majeure partie des investissements, elle baisse totalement lorsque le marché est en ébullition.

L’or

Puisqu’étant la première forme de monnaie au monde, les détenteurs d’or l’ont rendu célèbre et considéré depuis longtemps comme détenteur de valeur fiable. Réellement disponible, mais en quantité insuffisante pour le commerce, l’or est très rare pour être désigné comme précieux. Et à l’opposé d’autres métaux, il n’est pas corrosif, d’où sa durabilité. En temps de crise économique, pendant que le prix de la brique baisse ; notamment à cause de la fiscalité, l’investissement dans l’or devient un actif refuge. Ainsi, nous pouvons appréhender le caractère important des investissements en or, devenus de plus en plus récurrents. Et apportant le gros avantage de préserver son capital et sa richesse au cours du temps, loin des intempéries.

L’argent

L’argent est aussi un actif refuge. Avec le temps, il conserve sa valeur. Par opposition à l’or, le prix de l’argent varie selon son rôle perçu de conservateur de valeur et son rôle de métal industriel. De ce fait, les oscillations de prix sur le marché de l’argent se retrouvent plus volatiles comparées à celles de l’or. Ainsi, pendant que l’argent se négociera à peu près au même titre que l’or comme élément sur lequel faire un investissement ; le ratio offre/demande industrielle pour le métal influe fortement sur son prix.

Comment investir dans l’or et l’argent ?

Pour faire la meilleure évaluation d’investissement, Max-Avis recommande de faire assez de recherches et d’analyses détaillées. Quelle est la différence entre l’investissement dans l’or physique et l’investissement dans l’or financier ? L’investissement en or physique se traduit par un achat presque exclusif d’or pur, de lingots. Et de pièces de monnaie, un investissement destiné uniquement au métal précieux. L’investissement dans l’or financier, c’est un mécanisme qui vous permet de gagner ou de perdre selon la tendance de l’or physique. Et sans donc avoir à acheter d’or. Ce sont des titres relatifs à l’évolution du métal précieux sur le marché.

D’une manière globale, trois possibilités s’offrent aux investisseurs qui désirent investir directement dans l’or et l’argent ; acheter l’actif physique, acheter des actions d’un fonds commun de placement. Ou négocier en bourse (FNB) reproduisant le prix du métal, et la négociation des contrats à terme. Ainsi que des options sur le marché des matières premières. Si on prend les investisseurs moyens, ils pourraient acheter des pièces d’or et d’argent, pendant que les investisseurs de grande classe trouvent des stratégies utilisant des options sur les contrats à terme du métal.

Pièces d’or et d’argent physique/lingots

Acheter des pièces ou barres physiques est la méthode la plus ancienne pour investir dans l’or et l’argent. L’avantage de l’approche physique réside en la fiabilité et la facilité d’investir en or et argent. Vous vous en procurez chez un fournisseur bien connu. Et parfois auprès d’une banque ou d’un courtage, et le gardez dans un endroit sécurisé. Les lingots existent en plusieurs tailles variant d’un quart d’once à une brique de 400 onces. Néanmoins, les pièces sont souvent le choix pour les investisseurs débutants. Il ne faut surtout pas faire de confusion avec les pièces numismatiques anciennes. En effet, ce sont de nouvelles émissions au prix de leur contenu en or, couplées d’une prime allant de 1% à 5%. Pour une plus grande liquidité, la majorité des acheteurs préfèrent s’en tenir aux pièces d’or les plus diffusées ; le Krugerrand sud-africain, l’American Eagle et la feuille d’érable canadienne y compris.

Acheter des fonds

Le moyen le plus facile d’investir dans l’or et l’argent est d’acheter un ou plusieurs fonds négociés en bourse : le FNB. Ils présentent principalement l’avantage d’être extrêmement liquide. Et donc ils sont susceptibles d’être achetés ou revendus sur votre compte de courtage. Grâce à cela, le portefeuille vient facilement rééquilibrer le processus d’achat/vente peu coûteux et sans difficulté. L’argent est plus volatile que l’or. C’est-à-dire que les investisseurs opportunistes peuvent gagner gros en cédant des options sur des FNB d’argent ou des mineurs d’argent. Pour ceux qui sont plus patients, la volatilité est une bonne chose.

Acheter des options sur contrats à terme

Cette option est réservée aux investisseurs qui ne veulent pas prendre de gros risques sur leurs capitaux. Ils peuvent penser à des contrats à terme sur l’or et l’argent ou des options sur un FNB. Ces contrats constituent le droit, et pas l’obligation, d’acheter ou de vendre un actif, l’or ou l’argent, à un prix spécifique pendant un moment. Ces options peuvent être utilisées lorsque vous jugiez par exemple que le prix de l’or augmente ou baisse. Dans le cas où cela se révèle faux, le risque maximal associé aux options d’achat représente la prime que vous avez payée pour conclure le contrat.

Mineurs et sociétés de redevances/streaming

Vous pouvez investir en or et en argent dans plusieurs sociétés minières. Parallèlement, il n’est pas exclu d’investir dans une poignée de FNB qui possède un panier de mineurs. Pendant que les métaux précieux ne produisent aucun flux de trésorerie et coûtent de l’argent à gérer, les mineurs produisent des flux de trésorerie et engendrent fréquemment des dividendes.

Toutefois, les mineurs d’or sont endettés contre l’or. En effet, les prix des actions des mineurs d’or pourraient augmenter ou diminuer de 5 à 10 fois alors que le prix de l’or pourrait doubler ou diminuer de moitié sur une période de plusieurs années au pire des cas. Les sociétés de streaming/redevances préfèrent financer les mines plutôt que de les exploiter elles-mêmes. Pour développer une mine, elles déploient à l’avance des liquidités, et en échange, une fois que la mine est active, elles peuvent se procurer une quantité donnée d’or et d’argent à des prix nettement inférieurs à ceux du marché ou obtenir un pourcentage de la production.

Les devises étrangères

Les diverses devises sont considérées comme réserves de valeur et font l’objet d’échanges entre les nations sur les marchés des changes qui évaluent les valeurs relatives des différentes devises.

Les devises solides

Après le dollar américain, l’euro et le yen japonais, la livre sterling vient en quatrième position de monnaie la plus échangée sur le marché des changes. À l’aide de ces trois monnaies et du yuan chinois, il forme le panier de monnaies qui détermine la valeur des droits de tirage spéciaux du FMI. La livre sterling représente aussi la quatrième monnaie de réserve la plus sauvegardée dans les réserves mondiales.

Connue comme une monnaie sûre, la couronne norvégienne doit sa sécurité en partie, à l’absence de dette nette de la Norvège. Elle est une monnaie autonome, donc elle n’est pas relative aux échecs d’un autre pays.

Le yuan par ailleurs possède une bonne stabilité globale. La Chine est détenteur des plus grandes réserves de change au monde.

Comment investir dans les devises étrangères ?

Investir de façon indirecte avec les FNB : Les fonds négociés en bourse (FNB) constituent l’un des moyens les plus simples pour les experts non monétaires de faire des investissements en devises étrangères. Ces fonds prennent en compte un portefeuille de devises pour le compte d’investisseurs grâce à des outils comme les swaps et les contrats à terme. Les investisseurs en bénéficient puisqu’ils ne présentent pas vraiment de risques relatifs à l’effet de levier, et l’achat lui-même peut dans la plupart des cas avoir lieu par l’intermédiaire d’un courtier en valeurs mobilières traditionnel en lieu et place d’un courtier en devises.

Investir directement en devises étrangères : Il est possible d’acheter et de vendre directement vos devises individuelles sur marge via un bureau de change. Vous pouvez déjà acheter des devises avec des niveaux de marge de 50 à 1 avec un dépôt initial aussi bas que 50$. Mais un plus grand effet de levier obtenu en utilisant la marge est traduit également par une forte volatilité et un risque de pertes énormes. Examinez avec attention avant de procéder à la sélection d’un courtier forex de hautes qualités. Évitez en particulier les courtiers étrangers qui peuvent ne pas être réglementés comme il se doit par les autorités internationales.

Couverture de change : En tant qu’investisseur, vous avez peut-être envie de faire usage des couvertures de change pour vous protéger contre les pertes provenant des variations des devises. Si par exemple, vous voyez des opportunités en Europe, vous souhaiterez peut-être vous protéger des pertes en euro par rapport au dollar américain, ce qui pourrait supprimer tout gain. Le mal est que cette couverture de change annule certains avantages de la diversification.

Comment investir dans les devises étrangères

Comment investir en temps de crise ? Les cryptos

La cryptomonnaie est un moyen d’échange qui puise sa source sur Internet et qui se sert des fonctions cryptographiques pour faire des opérations financières. Elles profitent de la technologie de la chaîne de blocs pour gagner plus de terrain en termes de décentralisation, d’intégrité et de fiabilité. Elles sont principalement caractérisées par leur indépendance : aucun contrôle d’aucune autorité centrale. Puisque la blockchain est décentralisée, les cryptomonnaies sont théoriquement débarrassées des anciennes méthodes d’ingérence du gouvernement. Les cryptomonnaies peuvent directement être envoyées entre deux parties par l’utilisation de clés privées et publiques. Ces opérations de transfert nécessitent parfois des frais supplémentaires minimes qui évitent aux utilisateurs les frais exorbitants facturés par les institutions financières de base.

La première et la plus célèbre cryptomonnaie est le Bitcoin. Il joue bien son rôle d’étalon-or numérique dans l’ensemble de l’industrie des cryptomonnaies. Il est exploité tel un moyen de paiement universel. Sept ans après son apparition, le Bitcoin est passé de zéro à plus de 650 dollars. Et son volume de transactions est à plus de 200 000 opérations par jour.

Comment investir dans le Bitcoin ?

Le moyen le plus simple de manipuler la monnaie numérique est d’utiliser une plateforme en ligne comme Coinbase ; connue présentement comme la plus célèbre plateforme de cryptomonnaie au monde. Le principe est le même qu’utiliser n’importe quel autre marché d’investissement en ligne. D’entrée de jeu, il faut créer un compte ou un « portefeuille de monnaie numérique » où vous pouvez conserver votre argent. Max-Avis ne conseille pas de stocker votre cryptomonnaie sur un portefeuille d’échange parce que vous n’avez pas accès à votre clé privée. Mais c’est pratique si vous optez pour des négociations journalières. Ensuite, vous devez connecter votre compte bancaire afin de pouvoir faire des opérations entre la monnaie locale et une monnaie numérique. Ainsi, vous pouvez débuter avec la vente et l’achat des devises.

Comment investir son argent en temps de crise ? Votre plan d’action

Les crises économiques comme les récessions et des dépressions se produisent souvent. La finance comportementale stipule que les gens sont sujets à la panique pendant de tels événements. Et n’agiront donc pas rationnellement à en croire la théorie financière traditionnelle. Par conséquent, les personnes qui ont foi au retour effectif des marchés après de telles tragédies peuvent acquérir à des prix défiant toute concurrence, les actifs et se faire des rendements supplémentaires.

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